年金险可以让被保险人在平安生存至约定的期限或年龄时获得保险金的稳定给付。但是，年金险不是所有人都适合投保的。例如普通家庭千万别买年金险很亏的，接下来就说一说年金险的坑在哪儿。

一：保费较高。

(资料图片)

年金险的保费相对来说是比较高的，一般有起投金额的限制，比如1000元起投、5000元起投、10000元起投等。因此，年金险更加适合保费预算充足的家庭投保。而且年金险主要可保年金、身故，缺少疾病、意外等基础保障，所以建议在投保年金险之前，可以先配置好健康保险。

二：回本速度较慢。

年金险的回本速度相对来说较慢，尤其是养老保险，因为保的是晚年，所以回本时间会更长一些，回本周期大多在十多年，甚至更久。对于普通家庭来说，如果需要提前支取的话，那么可能会产生较大的经济损失。这也是普通家庭千万别买年金险很亏的的原因之一。

三：现金价值不是很高。

年金险的现金价值相对来说是比较低的，如果犹豫期后退保，投保人有可能会产生经济损失。不过，如果为年金险附加万能账户的话，那么万能账户价值+现金价值，投保人还是可以获得不错的收益。

以华夏东方红3号年金保险为例，假设30岁男性投保，选择交5年保终身，年交保费1万元，附加保底利率为3%的金管家养老年金保险（万能型，赢家版），则其收益如下：

四：灵活性较低。

年金险的坑在哪儿，还有一点就是它的灵活性是比较低的。和增额终身寿险可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值不同，年金险是不能减保的，而且若是提前退保，那么投保人会有经济损失。不过，如果年金险有附加万能账户，那么万能账户中的钱是可以随时领取的，但需要注意以下几点：

1.保单前五年领取万能账户价值，需要支付1%-5%的手续费；

2.万能账户价值被部分领取后，会影响复利增值。

3.万能账户价值不能全部取出，否则相当于退保。

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